Когда иностранный собственник открывает компанию в Беларуси и слышит о «мультивалютном счёте», он обычно представляет себе то же, что и в большинстве других стран: на одном счёте можно держать евро и доллары вместе с местной валютой и свободно ими распоряжаться. В 2026 году это не так, и, прежде чем рассчитывать на такой счёт, важно понять почему.

Часть белорусской банковской системы находится под санкциями, и поэтому возможности по четырём валютам, которые можно держать на счёте, на практике сильно различаются. Основными валютами расчётов стали российский рубль и китайский юань: Россия и Китай — главные торговые партнёры Беларуси, и платёжные каналы с этими странами действуют. Расчёты в евро возможны лишь в отдельных случаях — через подходящий банк, по сделкам, которые санкции всё ещё допускают, и зачастую с задержками. Больше всего ограничений у доллара США. Иными словами, мультивалютный счёт в Беларуси — это не четыре равноценные валюты в одном месте, а набор очень разных по своим возможностям инструментов, и какие из них понадобятся именно вам, зависит от того, с кем вы ведёте торговлю. Ниже разберём, что на практике позволяет каждая из четырёх валют в 2026 году.

Материал носит общий характер и не является юридической или финансовой консультацией. Ситуация быстро меняется, поэтому уточняйте текущее положение дел и, как подчёркивается в примечании ниже, строго соблюдайте санкционные требования.

Открыть счёт можно, но валюты не равноценны

Начнём с общей картины. Корпоративный счёт в Беларуси может быть мультивалютным: помимо белорусского рубля на нём стандартно доступны доллары США, евро и российские рубли, а в некоторых банках — ещё и китайский юань. Регулирует эту сферу Национальный банк. Открытие счёта — стандартная процедура: если документы в порядке, компания может получить счёт в течение нескольких дней. Но держать валюту на счёте и свободно ею распоряжаться — не одно и то же, и в 2026 году возможности по четырём иностранным валютам резко различаются. Вопрос не в самом счёте, а в том, какие операции через него можно провести в каждой валюте. Поэтому ниже мы разберём валюты по отдельности: если считать их взаимозаменяемыми, собственник рано или поздно окажется в тупике, когда очередной платёж не пройдёт.

Почему возможности по валютам различаются: корреспондентские отношения и SWIFT

Чтобы понять, откуда такие различия, нужно разобраться в том, как устроены международные расчёты. Трансграничный платёж не идёт напрямую: он проходит через банк-корреспондент в стране — эмитенте валюты, а платёжное поручение передаётся по системе обмена финансовыми сообщениями, в большинстве стран — через SWIFT. Для евро и доллара банки-корреспонденты находятся на Западе, и каналы передачи сообщений тоже западные, а именно здесь санкции действуют жёстче всего. Ряд белорусских банков отключён от SWIFT, другие лишились западных корреспондентских отношений или столкнулись с их ограничением, а западные банки проверяют платежи и могут отклонять переводы в адрес организаций, находящихся под санкциями. Расчёты в российских рублях и юанях идут через другую инфраструктуру — российские и китайские платёжные системы и банки-корреспонденты, — поэтому такие платежи по-прежнему проходят, а платежи в евро и долларах — нет. Эти различия не случайны и не временны: они заложены в самой системе расчётов. Платёж проходит в той валюте, для которой у вашего банка остались открытые каналы, а у белорусских банков в 2026 году такие каналы ведут на восток. По этой же причине ситуацию нельзя свести к единому правилу вроде «в Беларуси это возможно» или «невозможно»: возможности двух белорусских банков в одной и той же валюте могут сильно различаться в зависимости от того, каких корреспондентов каждый из них сохранил. Именно поэтому от выбора банка зависит так много, а общий ответ никогда не заменит проверки конкретного банка.

EUR — расчёты возможны, но не всегда и под усиленным контролем

Расчёты в евро возможны, но не везде, и заранее исходить из того, что платёж пройдёт, нельзя. Всё зависит от трёх условий. Во-первых, от корреспондентских отношений конкретного банка, то есть от того, через какие банки он проводит платежи в евро. Во-вторых, от того, не лишился ли банк такого доступа и не ограничен ли он в нём. В-третьих, от того, допускают ли санкции саму сделку. Западные банки применяют собственные процедуры контроля и могут блокировать или отклонять платежи в адрес отдельных организаций. Поэтому по законным, разрешённым сделкам и через подходящий банк работать в евро можно, но медленнее, с более строгими проверками и с меньшей предсказуемостью, чем ожидает собственник, привыкший к западной банковской практике. Практическое правило простое: выясняйте, может ли банк сейчас проводить платежи в евро, до того как на это рассчитывать, а не после того, как платёж завис.

USD — валюта с наибольшими ограничениями

С долларом сложнее всего. Некоторые белорусские банки по-прежнему работают с долларами США, но не со всеми контрагентами, а расчёты в долларах идут через финансовую систему США. Поэтому доллар сильнее всего подвержен санкционным рискам, и именно долларовые платежи чаще всего блокируются или задерживаются на пути к получателю. Рассматривайте доллар как валюту, на которую стоит полагаться в последнюю очередь. Если какой-то части вашего бизнеса без долларов действительно не обойтись, не выстраивайте расчёты в надежде, что платёж пройдёт. Сначала убедитесь в этом применительно к конкретному банку и конкретному контрагенту, а на случай отказа заранее предусмотрите другую валюту. Многим белорусским компаниям разумнее с самого начала исходить из того, что на доллар рассчитывать нельзя.

CNY — всё более востребованная валюта для торговли с Китаем

С юанем ситуация обратная: расчёты в нём проходят всё увереннее. Юань предлагают некоторые белорусские банки, у которых есть для этого корреспондентские сети, и по мере роста торговли Беларуси с Китаем он становится удобной валютой расчётов именно там, где возможности по евро и доллару ограничены. Если вы торгуете с Китаем, скорее всего, именно юань закроет ваши потребности в расчётах, и тогда главный вопрос — какие банки с ним работают и на каких условиях. Это самый наглядный пример общей тенденции: в 2026 году белорусская компания может рассчитывать прежде всего на валюты своих реальных торговых партнёров, а не на западные валюты, которых собственник мог бы ожидать по привычке.

RUB — основная валюта расчётов с крупнейшим партнёром

На практике российский рубль — самая удобная иностранная валюта для белорусской компании, и причина проста: Россия — крупнейший торговый партнёр Беларуси, и платёжные каналы с ней действуют. В торговле с Россией расчёты в российских рублях — обычная практика, и счёт позволяет делать всё, что ожидается от валютного счёта: получать средства, хранить их и проводить платежи. Если основная часть вашей внешнеэкономической деятельности связана с Россией, надёжнее всего будут проходить именно расчёты в российских рублях. Сегодня российский рубль и юань обеспечивают основную часть трансграничных расчётов, которые белорусская компания может проводить без серьёзных препятствий.

BYN — национальная валюта, без которой не обойтись

Сосредоточившись на иностранных валютах, не упускайте из виду белорусский рубль: именно в нём компания, работающая в Беларуси, ведёт повседневную деятельность. Расчёты внутри страны, зарплаты, большинство налогов и текущие операционные расходы оплачиваются в BYN. Поэтому, в какой бы иностранной валюте ни поступала выручка, значительную её часть придётся конвертировать в белорусские рубли. Обмен валюты становится регулярной операцией, а не редкой формальностью, и больше всего операций по счёту проходит именно в белорусских рублях, даже если внешнеторговые контракты заключены в другой валюте. Собственнику, который привык вести бизнес в одной валюте, придётся перестроиться: через счёт постоянно идёт конвертация — выручка поступает в иностранной валюте, а расходы оплачиваются в белорусских рублях, — и всё это по правилам, которые определяют, как и когда такая конвертация происходит. А раз обмен идёт постоянно, разница между курсами покупки и продажи и выбор момента для конвертации становятся реальной статьёй расходов и отдельным предметом планирования. Это не самая заметная сторона вопроса, но именно с ней компания сталкивается каждую неделю.

Валютный контроль: конвертация и движение средств

Помимо того, в какой валюте проходят платежи, нужно учитывать валютное регулирование: в Беларуси оно определяет порядок движения денег, а значит, и то, какие операции можно проводить по счёту на практике. Внешнеторговые договоры и трансграничные платежи подпадают под валютный контроль, который курирует Национальный банк. Правила могут обязывать возвращать валютную выручку в страну, а в отдельные периоды — продавать её часть; кроме того, они устанавливают условия и сроки завершения внешнеторговых операций. Конкретные требования меняются, поэтому их нужно сверять с действующими нормами, а не додумывать. Но базовый принцип для планирования остаётся прежним: движение иностранной валюты в белорусскую компанию и из неё не вполне свободно — оно регулируется, требует документального подтверждения и ограничено сроками. Значит, планируя расчёты, недостаточно понять, в какой валюте и через какой банк пройдёт платёж: нужно учитывать и правила валютного контроля, которые определяют порядок конвертации, хранения и возврата выручки. Если с самого начала выстроить налоговую и бухгалтерскую работу с учётом этих правил, деньги будут двигаться так, как нужно бизнесу. Заодно вы избежите распространённой ситуации, когда требование о возврате выручки или обязательной продаже валюты обнаруживается только тогда, когда платёж уже в пути.

Как выбрать банк и спланировать расчёты в разных валютах

Сведём всё в единый план. Подберите валюты под тех, с кем вы фактически торгуете: расчёты с восточными партнёрами — в российских рублях и юанях, разрешённая торговля с ЕС — в евро через банк, который ещё может проводить такие платежи, а доллары — только там, где вы убедились, что платёж пройдёт. Выбирайте банк не по рекламным материалам, а по наличию корреспондентских отношений в нужной вам валюте — и проверяйте это до открытия счёта: от счёта мало пользы, если у банка нет надёжных платёжных каналов. Увяжите план расчётов с остальными вопросами — созданием компании, бухгалтерским учётом и налогообложением, — учитывая правила отчётности и валютного контроля, которые применяют Министерство по налогам и сборам и Национальный банк. Тогда деньги действительно будут двигаться так, как нужно бизнесу. И выстраивайте всё это в строгом соответствии с санкционными требованиями, проверяя контрагентов и привлекая профессиональных консультантов: возможность провести платёж ничего не стоит, если сама сделка вам запрещена. Если сомневаетесь, проконсультируйтесь с нами, прежде чем принимать решение.

Выбор банка: что проверить до открытия счёта

Поскольку так много зависит от банка, а не от счёта как такового, важно заранее знать, что проверить. Во-первых, корреспондентские отношения банка в той валюте, которая вам действительно нужна: банк, который проводит платежи в евро сегодня, может перестать это делать завтра, а банк, никогда не работавший с вашей валютой, ради вас такую возможность не откроет. Во-вторых, санкционный статус самого банка. Если банк находится под санкциями, это влияет не только на его платёжные каналы, но и на то, вправе ли ваша иностранная материнская компания вообще с ним сотрудничать; этот вопрос нужно решать с консультантами материнской компании. В-третьих, практические моменты: обслуживание на английском языке, процедуры проверки клиента (KYC), которые банк проведёт в отношении вашего бизнеса, требования к реальному экономическому присутствию компании в Беларуси и размер комиссий. Соотнесите всё это с тем, с кем и в какой валюте вы работаете, и проверьте заранее, чтобы не обнаружить проблему уже после того, как не прошёл первый платёж. Подходящий счёт — это счёт в банке, чьи платёжные каналы и статус соответствуют задачам вашего бизнеса; неподходящий станет постоянным источником зависших платежей.

Пример: как подобрать валюты под торговых партнёров

Разницу хорошо видно на примере двух компаний. Первая импортирует товары из России и Китая и перепродаёт их. Её счёт в банке, который проводит расчёты в российских рублях и юанях, покрывает все потребности: получать RUB и CNY, конвертировать их в BYN для местных расходов и платить поставщикам на востоке. Евро и доллары ей почти не нужны. Вторая — сервисная компания, которая выставляет счета клиентам из ЕС. Для неё ключевая валюта — евро, поэтому весь выбор сводится к поиску банка, который не находится под санкциями и ещё может проводить платежи в евро по разрешённым сделкам. При этом компании придётся смириться с тем, что платежи будут идти дольше и проверяться строже, а доллар рассматривать лишь как запасной вариант, на который нельзя твёрдо рассчитывать. Одна страна, один тип счёта — и противоположные банковские стратегии: подходит та валюта, в которой платят ваши партнёры, и тот банк, через который в этой валюте можно провести расчёты. Если же компания работает в обоих направлениях, ей нужны оба решения одновременно: банк с налаженными расчётами в российских рублях и юанях, на которые приходится основной объём операций, и, если она продаёт ещё и в ЕС, отдельный, тщательно подобранный канал для евро. Это серьёзный вопрос структурирования бизнеса, и решить его стоит до открытия первого счёта.

Типичные ошибки собственников

Одни и те же ошибки встречаются снова и снова. Первая — ожидать, что мультивалютный счёт позволяет свободно распоряжаться евро и долларами; именно это заблуждение и призвана развеять статья. Вторая — выбирать банк по известности или размеру, а не по наличию корреспондентских каналов в нужной валюте. Третья — строить денежные потоки на долларе США, наименее надёжной из четырёх валют, без запасного варианта. Четвёртая — упускать из виду валютный контроль, то есть правила конвертации и возврата выручки, и узнавать о них только тогда, когда они уже создали проблему. Пятая — забывать, что санкционный статус самого банка может закрыть для иностранной материнской компании возможность работать с ним: эту проблему не решит никакое планирование на белорусской стороне. И наконец, самая опасная — воспринимать всё сказанное как способ обойти санкции, а не как условия, в которых нужно работать, строго соблюдая требования. Все эти ошибки возникают, когда привычные представления о банковском обслуживании переносят на систему, которая по этим правилам больше не работает. Планируйте, отталкиваясь от торговых партнёров и валют расчётов, выбирайте банк по его платёжным каналам и статусу, учитывайте правила валютного контроля и без исключений соблюдайте санкционные требования — тогда счёт будет выполнять свою задачу. Если пропустить эти шаги, результат будет обратным: формально на мультивалютном счёте будут четыре валюты, а провести платёж удастся лишь в некоторых из них. И выясняться это будет постепенно — с каждым непрошедшим платежом.

Возможности каждой валюты в 2026 году: сводная таблица

Четыре валюты на одном счёте — и совершенно разные возможности по каждой из них.

*Таблица носит справочный характер, а ситуация быстро меняется: возможности каждой валюты зависят от банка, контрагента и текущих санкционных ограничений. Уточняйте их, прежде чем на них полагаться, и строго соблюдайте все требования.

Заключение

Мультивалютный счёт в Беларуси открыть можно, но в 2026 году возможности по четырём иностранным валютам далеко не равноценны. Российский рубль и юань — основные валюты расчётов в торговле Беларуси с восточными партнёрами; расчёты в евро возможны лишь в отдельных случаях — через подходящий банк и по разрешённым сделкам; больше всего ограничений у доллара. Поэтому подбирайте валюты исходя из того, с кем вы действительно работаете, выбирайте банк по его платёжным каналам и без исключений соблюдайте санкционные требования.

Если вы открываете компанию в Беларуси и хотите, чтобы банковское обслуживание отвечало задачам вашего бизнеса, расскажите нам, с кем и в каких валютах вы работаете. Мы поможем зарегистрировать компанию, открыть счёт и подобрать валюты и банк под вашу деятельность — с соблюдением всех требований. Свяжитесь с нами — остальное мы возьмём на себя.